Sekarang setelah kami mempertimbangkan tantangan unik dalam mengelola keuangan pribadi untuk freelancer, mari selidiki tujuh solusi luar biasa.
Mulailah dengan anggaran
Pisahkan pengeluaran bisnis dan pribadi
Bangun dana darurat yang lengkap
Diversifikasi sumber pendapatan Anda
Temukan asuransi kesehatan yang terjangkau
Bangun dana pensiun Anda sendiri
Jangan lupakan Paman Sam!
“Anggaran” bisa menjadi kata yang menakutkan jika Anda belum pernah memilikinya sebelumnya. Jika Anda seorang freelancer, anggaran harus menjadi bagian rutin dari hidup Anda. Itu karena arus kas yang tidak dapat diprediksi adalah salah satu realitas dasar freelancing. Anda tidak akan mendapatkan gaji yang sama setiap dua minggu, dan Anda harus belajar untuk menyamakan kedudukan tertinggi dan terendah. Anggaran akan membantu Anda melakukan itu.
Pada intinya, penganggaran hanyalah masalah memastikan pengeluaran Anda sesuai dengan pendapatan Anda. Itu adalah konsep yang sederhana tetapi tidak selalu mudah untuk dilakukan. Belajar dasar-dasar penganggaran adalah salah satu langkah pertama menuju keamanan keuangan pribadi untuk freelancer.
Ini dapat membantu jika Anda mendapatkan aplikasi penganggaran yang akan membuat prosesnya lebih mudah. Ada solusi gratis, seperti daun mint, itu cukup mendasar, tetapi akan membantu Anda mengatur dan mengelola keuangan Anda dengan lebih baik. Jika Anda mencari aplikasi penganggaran yang lebih komprehensif, lihat YNAB (“Anda Membutuhkan Anggaran”). Biayanya $ 11,99 per bulan, atau $ 84 per tahun, tetapi ini mungkin sebagian dari uang terbaik yang akan Anda belanjakan. YNAB mengklaim pengguna biasa menghemat $ 6.000 per tahun!
Masih banyak lagi lainnya alat penganggaran yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda membangun dan mengikuti anggaran. Pilih salah satu yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya Anda!
Melacak pengeluaran terkait bisnis bisa menjadi mimpi buruk jika tercampur dengan pengeluaran pribadi Anda. Menggunakan kartu kredit bisnis khusus atau rekening bank akan membantu Anda memisahkan pengeluaran.
Rekening bank bisnis memiliki keuntungan tambahan yang juga bisa menjadi rekening tempat Anda menyimpan pendapatan terkait bisnis. Memiliki pendapatan dan pengeluaran yang berjalan melalui satu rekening bank dapat membuat persiapan pajak menjadi lebih mudah.
Jika Anda membutuhkan lebih banyak bantuan untuk mengelola pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda dapat memanfaatkan salah satu dari banyak program perangkat lunak akuntansi untuk bisnis kecil. Program populer seperti QuickBooks dan FreshBooks dapat memberikan kemampuan akuntansi tingkat profesional.
Keuangan pribadi untuk freelancer bisa seperti rollercoaster. Tidak peduli seberapa hati-hati Anda menganggarkan pendapatan dan pengeluaran Anda, akan ada kalanya dana akan menipis. Anda akan menghadapi saat-saat ketika pendapatan tinggi, dan saat-saat lain ketika mungkin tidak masuk sama sekali. Anggap saja sebagai bahaya pekerjaan, atau sekadar kenyataan pekerjaan.
Cara terbaik untuk mempersiapkan hasil yang tak terhindarkan ini adalah dengan membuat dana darurat khusus. Mungkin sulit untuk melakukan ini saat Anda baru memulai, jadi Anda harus realistis. Tujuan awal yang baik mungkin adalah memiliki biaya hidup yang setara dengan 30 hari dalam dana darurat Anda. Akhirnya, Anda ingin meningkatkannya hingga 90 hingga 180 hari yang disarankan.
Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan tetap pada anggaran meskipun pendapatan Anda tinggi, sehingga Anda dapat memasukkan pendapatan tambahan ke dalam dana darurat Anda. Itu akan memastikannya ada selama periode lean ketika Anda harus melakukan penarikan.
Dana darurat Anda harus disimpan di rekening yang aman dan mudah diakses, meskipun tidak membayar banyak bunga. Rekening tabungan atau pasar uang dengan bank lokal atau online adalah pilihan yang baik.
Salah satu perbedaan paling mendasar antara seorang karyawan dan pekerja lepas adalah bahwa karyawan biasanya mengandalkan satu sumber penghasilan yang dapat diprediksi, sementara pekerja lepas bergantung pada banyak sumber.
Semakin banyak sumber pendapatan yang Anda miliki, arus kas Anda akan semakin stabil. Itu akan membantu untuk menghindari pasang surut yang menciptakan kebutuhan untuk memanfaatkan dana darurat Anda ketika pendapatan turun. Anda akan tahu bahwa bisnis Anda sukses ketika uang yang masuk ke akun Anda melebihi uang yang dikeluarkan secara teratur.
Menemukan sumber pendapatan baru adalah elemen inti dari wirausaha. Anda harus mencari sumber baru secara teratur.
Misalnya, jika Anda seorang penulis lepas, ada banyak cara yang bisa Anda lakukan mendapatkan klien baru. Dua dari yang paling populer berpartisipasi dalam jaringan rujukan dan mengirimkan surat penawaran kepada calon klien. Sebagai penulis lepas, saya dapat memberi tahu Anda bahwa ini perlu menjadi prosedur operasi standar Anda.
Menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau bukan hanya masalah keuangan pribadi untuk freelancer, ini masalah hampir semua orang, tetapi ini adalah masalah khusus bagi wiraswasta. Sebagai seorang freelancer, itulah Anda sebenarnya.
Sayangnya, tidak banyak pilihan. Cara paling hemat biaya untuk mendapatkan asuransi adalah jika pasangan Anda memiliki perlindungan melalui majikannya yang dapat melindungi Anda berdua. Jika Anda belum menikah atau jika pasangan Anda juga tidak memiliki perlindungan, Anda harus memiliki paket asuransi kesehatan Anda sendiri.
Di AS, Anda dapat memeriksa harga untuk paket yang tersedia melalui health.gov. Saya menjalankan skenario sampel dari seorang wanita lajang berusia 30 tahun yang tinggal di wilayah metropolitan Atlanta, dengan pendapatan tahunan $ 40.000.
Paket di bawah ini – paket “Silver” yang ditawarkan oleh Kaiser Permanente – memiliki premi sekitar $ 330 per bulan. Sekarang Anda bisa mendapatkan paket dengan premi lebih rendah, tetapi deductible berada dalam kisaran $ 6.500 hingga $ 7.000. Paket yang ditunjukkan di bawah ini memiliki pengurangan maksimum $ 3.500.
Memang, potongan sebesar $ 3.500 bukanlah uang receh, terutama saat Anda menjadi pekerja lepas. Tetapi rencana dengan pengurangan yang lebih rendah akan menghasilkan kenaikan premi ratusan dolar per bulan. Juga, perhatikan angka “out-of-pocket maximum” $ 6.500. Penyakit atau cedera yang serius dapat membuat Anda terancam.
Sampai situasi arus kas Anda menjadi lebih murah hati dan dapat diprediksi, Anda mungkin perlu berkompromi dengan biaya yang lebih rendah / rencana pengurangan yang lebih tinggi untuk sementara.
Tampaknya asuransi kesehatan adalah pengeluaran yang tidak perlu di awal karier bisnis Anda, tetapi satu peristiwa medis tingkat menengah dapat dengan mudah membawa Anda ke pengadilan kebangkrutan. Anda dapat mencegahnya dengan mencari asuransi. Namun, bahkan dengan asuransi, pengeluaran langsung dapat mengganggu keuangan Anda. Membayar untuk melengkapi asuransi Anda dengan dana darurat yang solid atau diuntungkan pajak Rekening Tabungan Kesehatan.
Pekerja lepas tidak akan memiliki program pensiun 401 (k) yang disponsori pemberi kerja. Anda masih ingin pensiun suatu hari nanti, dan itu hanya akan terjadi jika Anda mempersiapkannya. Saatnya untuk mulai bersiap adalah sekarang.
Kontribusi program pensiun, seperti premi asuransi kesehatan, akan mewakili daya tarik lain pada arus kas Anda. Untungnya, rencana pensiun memiliki fleksibilitas yang jauh lebih besar daripada asuransi kesehatan.
Pilihan paling dasar adalah tradisional atau Roth IRA. Ada beberapa perbedaan penting:
Kontribusi Anda pada rencana tersebut dapat dikurangkan dari pajak saat dilakukan, dan penarikan akan dikenakan pajak saat diterima. Jika Anda menarik dana sebelum usia 59 ½, Anda akan dikenakan pajak pendapatan biasa atas jumlah yang ditarik, ditambah denda penarikan awal 10%. Anda harus mulai menerima pembayaran dari IRA Anda pada usia 72 tahun.
Kontribusi untuk a Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak saat dibuat. Anda akan membayar pajak pada tahun Anda mendapatkan uang. Karena Anda telah membayar pajak, Anda dapat menarik kontribusi Anda (tetapi bukan pendapatan investasi Anda) tanpa pajak atau denda kapan saja, selama Anda telah memegang Roth IRA Anda setidaknya selama lima tahun.
Roth IRA juga tidak memiliki pembayaran wajib pada usia berapa pun. Anda dapat menyimpannya untuk nanti di masa pensiun Anda atau bahkan meneruskannya kepada ahli waris Anda tanpa pajak.
Apakah Anda memilih IRA tradisional atau Roth, kontribusi maksimumnya sama $ 6.000 per tahun, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
Anda tidak harus memberikan kontribusi IRA penuh setiap tahun. Mulailah dengan $ 1.000 di tahun pertama, kemudian tingkatkan dengan $ 1.000 setiap tahun setelahnya, hingga Anda mencapai tingkat kontribusi maksimum.
Keuntungan memulai dari yang kecil adalah Anda akan mulai membangun momentum. Sementara itu, kontribusi Anda pada IRA tradisional akan dipotong pajak, membantu Anda di bidang pajak.
Dan dengan paket mana pun, Anda bebas memiliki akun dengan broker investasi pilihan Anda, memilih investasi Anda sendiri, dan mendapatkan keuntungan dari pendapatan investasi yang ditangguhkan pajak.
Jika Anda memiliki pekerjaan tetap, majikan Anda akan memotong iuran Jaminan Sosial dari gaji Anda. Pengusaha juga mencocokkan kontribusi tersebut, hingga $ 3.825 setahun. Jika Anda seorang freelancer, Anda adalah pemberi kerja dan juga karyawan, jadi Anda harus memberikan kontribusi keduanya sendiri. Anda akan membayar kontribusi ini ketika Anda melakukan pembayaran pajak pendapatan tahunan Anda.
Jika Anda membayar pajak jaminan sosial selama minimal sepuluh tahun, Anda berhak atas tunjangan Jaminan Sosial dan Medicare saat Anda pensiun. Semakin banyak Anda membayar selama masa kerja Anda, semakin besar keuntungan Anda. Pembayarannya mungkin tampak seperti beban, tetapi manfaatnya bisa sangat berguna di kemudian hari. Memeriksa di sini (PDF) untuk informasi lebih lanjut tentang Jaminan Sosial untuk wiraswasta.
Pajak tidak bisa dihindari, tetapi jika Anda memiliki pekerjaan konvensional, banyak pekerjaan yang akan dilakukan untuk Anda. Majikan Anda akan menahan pembayaran dan mengirimi Anda formulir W-2 dengan banyak informasi yang perlu Anda simpan. Pajak sedikit lebih rumit untuk freelancer.
Ada banyak hal yang harus dibahas di sini, jadi mari kita pecahkan menjadi dua bagian yang lebih kecil:
Pekerja lepas wiraswasta dapat mengurangi sebagian besar biaya yang dikeluarkan untuk menghasilkan pendapatan mereka.
Contohnya termasuk:
Pemasaran dan periklanan. Internet dan telepon selular.
Kantor pusat, jika Anda menjalankan bisnis di luar rumah. Perlengkapan dan perlengkapan bisnis. Biaya transportasi yang timbul sehubungan dengan bisnis Anda. Biaya perjalanan terkait bisnis. Pendidikan terkait bisnis.
Pengeluaran seperti asuransi kesehatan dan setengah pajak Jaminan Sosial yang Anda bayarkan juga dapat dikurangkan dari pajak.
Pajak bisa menjadi kejutan besar bagi freelancer, terutama di tahun pertama bisnis. Anda tidak memiliki perusahaan, jadi Anda harus melakukan taksiran pembayaran pajak secara teratur untuk mengantisipasi kewajiban pajak Anda untuk setahun penuh. Anda harus berhati-hati tentang hal ini karena denda untuk tidak membayar pajak bisa jadi tinggi.
Di AS, IRS mengharuskan Anda melakukan pembayaran taksiran pajak pada (kira-kira) interval triwulanan. Pembayaran jatuh tempo pada tanggal berikut:
15 April 15 Juni (ya, yang ini hanya dua bulan dari perkiraan sebelumnya) 15 September 15 Januari tahun berikutnya
Cara terbaik untuk menentukan berapa pembayaran triwulanan Anda seharusnya adalah dengan mengambil kewajiban pajak pendapatan tahun lalu dan membaginya dengan empat. Itu berhasil selama penghasilan Anda tidak meningkat atau menurun secara signifikan sejak tahun lalu. Jika Anda mengalami tahun yang sangat baik atau tahun yang sangat buruk, Anda mungkin harus menyesuaikan perkiraan Anda.
Jika ini adalah tahun pertama Anda menjadi pekerja lepas, metode itu tidak akan berhasil. Sebaliknya, Anda mungkin perlu meluangkan waktu dengan ahli pajak untuk menghitung perkiraan angka berdasarkan pendapatan dan pengeluaran yang diantisipasi. Membuat catatan yang baik tentang pemasukan dan pengeluaran Anda akan membantu! Jika Anda menerima penghasilan Anda melalui pembayaran online platform seperti PayPal atau TransferWise, Anda dapat mengunduh catatan transaksi yang akan membantu Anda melacak pendapatan Anda.
IRS memberikan tambahan informasi untuk wajib pajak wiraswasta, dan sebaiknya Anda meninjaunya secara teratur.
Keuangan pribadi untuk freelancer lebih dari sekadar menciptakan cara untuk menghasilkan pendapatan tetap. Sama pentingnya untuk mengelola pendapatan itu secara efektif. Ikuti tip di atas, dan Anda akan mengambil langkah besar menuju kesuksesan freelance!
Apakah ada tip keuangan yang kami lewatkan? Bagikan bagian komentar!
Tanda tangan email berfungsi sebagai cara ampuh bagi individu dan bisnis untuk meninggalkan kesan abadi…
Apakah kesalahan 'ERR_SSL_VERSION_OR_CIPHER_MISMATCH' menghentikan Anda mengakses situs web WordPress? Kesalahan ini hanya terlihat saat mengunjungi…
Jika Anda adalah individu yang banyak akal dan berpikiran maju yang bekerja di bidang pemasaran,…
Siap menguasai Google Analytics 4 dengan sedikit bantuan dari MonsterInsights? GA4 adalah alat analitik yang…
Apakah Anda mencari cara untuk menerjemahkan plugin WordPress ke dalam bahasa Anda? Dengan menerjemahkan plugin…
Mencari solusi untuk hack redirect WordPress? ???????? Peretasan pengalihan WordPress sayangnya merupakan kejadian umum dan…